E cea mai buna perioada pentru un credit ipotecar?

E cea mai buna perioada pentru un credit ipotecar?

Aceasta intrebare cred ca este in mintea multor doritori de apartamente cat si in mintea tuturor agentilor imobiliari care incearca sa convinga cumparatorii ca achizitionarea unui imobil in aceasta perioada este BEST DEAL din perioada 2008 - 2010.

Putem spune ca incepand cu 2010 s-a terminat criza din punct de vedere al bancilor care apar cu oferte tot mai tentante si ne spun printre randuri ca incep creditarea.

Dar, repet, este oare BEST DEAL sa cumpar un apartament acum?

Pentru a raspunde singuri la aceasta intrebare m-am gandit sa va ajut sa va faceti o idee despre cum au mers lucrurile din 2008 pana in 2010.

Am luat ca si produs ipotecar de referinta cel al lui Alpha Bank, deoarece din punctul meu de vedere este banca, care a acordat in mod constant credite ipotecare chiar si in perioada de criza.

In 2008 dobanda bancii era foarte atractiva datorita promotiei pe care Alpha o avea la vremea aceea, 5.9% dobana fixa in primul an sau 6.9% dobanda fixa pentru primii 2 ani si dupa dobana variabila in functie de euribor si marja fixa.

In 2008 pretul unui apartament de 2 camere era undeva la 125 000 euro, iar banca finanta 75% din minim dintre valoarea ce vanzare - cumparare si valoarea evaluata. Deci banca finanta 100 000 de euro din pretul mai inainte mentionat.

La 100 000 de euro credit rata cu dobanda promotionala era de 593 euro pe 30 de ani, dupa primul an de promotie o estimau undeva la 766 euro.

In perioada ianuarie 2009 produsul bancii s-a schimbat, avand doar o dobanda variabila care era undeva la 8.5%.

Pretul unui apratament cu 2 camere era in scadere abrupta si ajunsese undeva la 80 000 de euro. Din acest pret banca finanta undeva la 60 000 de euro, iar rata era de 462 euro la un credit pe 30 de ani.

A urmat o crestere a dobanzii si o scadere a preturilor la apartamente. Astfel incat la data de 01.05.2009 2 camere valorau in jur de 60 000 de euro iar dobanda variabila era estimata undeva la 10.21%.

Banca finanta undeva la 45 000 de euro, iar rata era de 402 euro pe 30 de ani.

Din acel moment preturile la imobile datorita aparitiei produsului prima casa a mai crescut cu maxim 10%. Ceea ce ne spune ca deja avem o piata constanta pe partea de apartamente.

La inceputul lui 2010 banciile au scazut drastic marjele fixe din dobanziile variabile, Alpha Bank in prezent are o dabanda variabila de 7.8%, iar alte banci ajung chiar pana la 6.5%. Un apatament de 2 camere este cam 60 000 de euro, iar banca finanteaza 45 000 de euro. Rata la un credit de 45 000 de euro este de 328 euro pe 30 de ani.

Deci:
1. acum avem cea mai mica rata din ultimul an
2. pretul unui apartament de 2 camere este constant si este foarte apropiat de minimul atins in martie 2009 ( un apartament de 2 camere era uneva la 55 000 de euro).
3. banciile accepta deja un grad de indatorare asemanator cu perioada de "glorie" in materie de creditare din 2008, adica un grad de indatorare care poate atinge chiar si 70% din venit.
4. avansul acceptat de banci este acum de 10,15 sau 20%. In perioada de criza banciile acceptau avans intre 25% si 40%.