Ce face un broker de credite?

Brokerul de credite este calificat profesional sa gaseasca pentru client cel mai bun credit in functie de posibilitatile acestuia.

Un broker de credite cunoaste cel mai bine toate ofertele bancare, face analize in acest sens, cunoaste detalii si se informeaza constant in ceea ce priveste produsele bancare.

Brokerul de credite colaboreaza cu toate bancile fiind capabil sa reprezinte interesele clientului in fata bancii.

Rolul brokerului de credite este de a informa si explica ofertele clientului iar decizia produsului bancar ii revine clientului si nu brokerului de credite. Brokerul de credite are obligatia de a reprezenta si intermedia dosarul de credit la clientului pana la finalizarea lui.

Dragos Popescu
Director General
Finantare prin Credit
Mobil: 0721.914.967
          0765.942.499
Email: dragos.popescu@finantareprincredit.ro
Web:  www.finantareprincredit.ro

Creditele ipotecare in lei castiga teren

Daca acum 1 an majoritatea clientilor preferau crediteleipotecare in euro datorita dobanzii mai avantajoase care ducea la posibilitatea acordarii unui credit mai mare, in prezent exista o schimbare adusa de scaderea agresiva a dobanzii la creditele in lei dar si de avansul diferentiat care se cere la creditele in lei fata de creditele in euro.
Mai departe o sa detaliem conditiile actuale de creditare atat in lei cat si in euro facand comparatii menite sa justifice ce credit ipotecar ar trebui sa alegem in perioada urmatoare.

Credit ipotecar euro		Credit ipotecar lei
Avans	25%	Avans	15%
Finantare	75%	Finantare	85%
Dobanda variabila	Euribor 3 luni + marja fixa	Dobanda variabila	Robor 3 luni + marja fixa
Comision analiza	Achitat in euro	Comision analiza	Achitat in lei

Evolutia Robor la 3 luni:

ROBOR (Romanian Interbank Offer Rate) reprezinta rata medie a dobanzii la care bancile romanesti se imprumuta intre ele in lei.Aceasta se stabileste zilnic de Banca Nationala a Romaniei, ca medie aritmetica a cotatiilor practicate de 10 banci selectate de banca centrala.ROBOR 3M utilizat de Banca incepand cu data de 01.10.2013 este 3,28% p.a.

Dupa cum se vede in tabelul cu evolutia Roborului acesta in ianuarie 3013 era cotat la 6.03% iar acum in octombrie 2013 a scazut la 3.28%. Scaderea este de 2.75 puncte procentuale, aproape cu 47% fata de cotatia avuta in luna ianuarie 2013.

Acest aspect a sporit competitivitatea intre creditele ipotecare in lei si cele in euro, care pana acum inclina in mod vizibil catre creditarea in euro.

Prima banca care a avut curajul si a dat tonul inceperii creditarii in lei a fost BCR la data de 15.10.2012. Ei concureaza cu celelalte banci care inca au in portofoliu credite ipotecare in euro, dar acum fata de inceputul anului au o dobanda competitiva la creditele in lei.

''EURIBOR'' inseamna European I nterbank O ffered R ate si este un indice de referinta independent, recunoscut international reprezentand rata dobanzii minime sau de baza comunicata de Banca Centrala Europeana pentru creditele acordate in euro de catre o banca

de prim rang unei alte banci de prim rang (fixata la ora 11 a.m., ora Bruxelles-ului).

Cotatia EURIBOR 3M utilizata de Banca incepand cu data de 01.10.2013 este 0,221% p.a.

Cotatia euribor  a ramas relativ constanta din septembrie 2012 pana acum, dar acest minim istoric la care se afla de un an este clar ca nu va tine la nesfarsit.

Acum in piata nu mai exista produse de creditare in euro cu dobanzi de 4% sau 5%, bancile si-au scumpit produsul de creditare in euro, dobanzile intalnite in mod standard trecand pragul de 6%.

Riscul valutar poate fi un alt criteriu care trebuie luat in considerare deoarece veniturile in Romania se castiga in lei iar in cazul in care rata trebuie achitata in euro banca va face automat schimbul valutar la cursul de schimb pe care il are in ziua respectiva.

De la inceperea produsului  prima casa in lei si iesirea din piata a creditului prima casa in euro  s-au vazut primele semne vizibile de diminuare e roborului.

Prin implementarea unui produs unic in lei la prima casa pentru toate bancile participante la program s-a creat deja prima setare din punct de vedere al clientului cumparator de a negocia pretul de vanzare al uneiproprietati in lei si nu in euro.

Intrebarea care se pune acum este,  daca dobanda are aceeasi valoare atat la creditarea in euro cat si la cea in lei ce produs e bine sa alegem?  Doar dobanda conteaza la un credit ipotecar? 

Intrebarile de mai jos reprezinta subiectul unui nou articol.

Consilier credite: Dragos Popescu

www.finantareprincredit.ro

Ordonanta de urgenta, transparenta mai mare sau mai multe enigme?

Ca si broker de credite am analizat noile comisioane care au aparut dupa ce ordonanta a cerut scoaterea comisionului de rambursare anticipata si a celui de acordare.

Am ajuns la concluzia ca ce luam pe mere dam pe pere, adica s-a scos comisionul de acordare si apare comisionul de analiza dosar care variaza intre 1% si 3%, deci este practic o redenumire pur si simplu a comisionului de acordare insotit si de o majorare a cestuia. Mai apar si alte taxe care inainte erau foarte rar intalnite la un credit bancar, taxa intocmire dosar care variaza si acesta de la 600 la 900 ron.

Vor mai aparea si alte majorari de comisioane care nu ar fii un cost direct al creditului cum este comisionul lunar administrare cont care nu se gaseste in descriere produsului de credit.

Deci daca pana acum stiati ce comisioane are un credit deoarece erau undeva la 2 sau 3 acum pot fii 4 sau 5 deoarece bancile nu pierd niciodata.

Deci ecuatia unui credit are parca tot mai multe necunoscute.


Autor: Popescu Dragos
Consultant credite Finantare prin Credit
link: www.finantareprincredit.ro

Credit ipotecar pentru angajatii pe vase de croaziera

Toti cred ca daca a fost criza nu se pot accepta veniturile mai atipice.
Ei bine ca si consultant cu experienta de peste 5 ani in domeniul bancar va spun ca se poate si inca fara probleme.

Totusi trebuie indeplinte cateva conditii ca la orice venit acceptat de banca.

Conditia pe care o cauta mai toate institutiile financiare cand e vorba de un venit este sa fie constant, sa aiba vechime si sa fie pe o perioada contractuala nedeterminata sau cel putin reinoit contractul de munca de cateva ori.

La navigatorii pe vase de croaziera sau "barcagii" trebuie sa aiba minim 2 contracte incheiate ca si criteriu de eligibilitate. Se pot face si exceptii in functie de institutia financiara si de garantia creditului.

Deci se poate lua un credit ipotecar sau nevoi personale cu ipoteca pentru cei care au venituri din munca pe vase de croaziera.

Ce acte sunt necesare:

1.adeverinta de venit emisa de angajator- original
2.adeverinta de la angajator sau alte documente care sa ateste vechimea in munca pe vase de croaziera (oricare dintre: contract de munca anterior, evaluari, carnet de marinar)- copie cf. cu originalul
3.ultima evaluare sau scrisoare de recomandare de la angajator sau invitatie pt. un nou contract - copie ginalul
4. copie CI
5. copie ultimele 2 contracte incheiate
6. posibilitatea recomandarii unei persoane de contact din Romania

De la caz la caz pot exista si alte documente ce trebuie puse la dispozitie bancii.

Broker Credite: Dragos Popescu
Firma: Finantare prin Credit
http://www.finantareprincredit.ro/

Scapam de comisioanele abuzive

Ce planuri au turcii de la Garanti dupa obtinerea licentei BNR

GE Garanti Bank, banca nou-lansata a turcilor de la Garanti prin preluarea operatiunilor sucursalei locale a grupului, a primit deja peste 120 de milioane de euro la capital si va intra in curand pe nisa serviciilor de private banking.


Aceasta a fost prima data in istoria recenta cand un grup financiar strain a ales sa isi transforme sucursala locala in banca de sine statatoare, supervizata de BNR. Tendinta pe piata in ultimii ani a fost contrara, americanii de la Citi renuntand la licenta BNR, transferand operatiunile locale sub umbrela unei sucursale, supervizata din Irlanda. Si RBS pregateste un proces similar.

"Daca ai afaceri in Romania, trebuie sa fii o banca locala. Nu stim strategia altora, dar noi vrem sa fim o banca locala. Ne pastram strategia sa fim o banca cu produse si servicii universale", spune Murat Atay, directorul general al GE Garanti Bank.

Odata cu acest transfer, operatiunile turcilor - care au ajuns la active de un miliard de euro si un portofoliu de 175.000 de clienti - se deruleaza sub supravegherea BNR, dupa ce pana acum sucursala locala era supervizata de banca centrala a Olandei. Din punct de vedere tehnic, GE Garanti Bank a cumparat operatiunile sucursalei locale a Garantibank International NV. Costul tranzactiei, care reflecta valoarea operatiunilor locale, a fost de 68 de milioane de euro.

GE Garanti Bank fusese inregistrata la Registrul Comertului in iunie anul trecut, cu un capital social de 40 de milioane de lei (circa 9 mil. euro), controlat in proportie de 99,9% de Dogus GE BV din Olanda si General Electric Capital Corporation din SUA, cu 0,1%. In urma majorarii de capital, structura actionariatului s-a schimbat, banca fiind controlata direct de Garanti Bank Turcia, cu 70% din actiuni, in timp ce GE Capital Corporation si-a majorat participatia la 30%.

"Planurile noastre includ infiintarea unei societati de brokeraj in asigurari intr-o perioada scurta de timp. In curand vom incepe sa oferim servicii de private banking", mai spune Atay.

Banca are in plan sa deschida 25 de unitati anul acesta, fata de 51 cate opereaza in prezent, si inca 25 in 2011. Pana acum au fost inchiriate 16 spatii, unitatile urmand sa devina operationale pana in vara.

Cele trei IFN-uri detinute de GE Money vor trece, de asemenea, printr-o ajustare a actionariatului, urmand ca acesta sa fie identic cu cel al GE Garanti Bank. Banca va extinde colaborarea cu cele trei societati, care vor vinde pe langa cardul de credit Bonus Card si imprumuturile de nevoi personale si produse destinate firmelor mici.

Sursa: ZF
Autor: Liviu Chiru
Data: 01.06.2010

Cat costa restructurarea unui credit. Bancile tot nu renunta la comisioane

Clientii care au probleme financiare pot obtine fara costuri administrative initiale prea mari o restructurare a creditelor, prin prelungirea perioadei de rambursare sau obtinerea unei perioade de gratie de cateva luni.

Majoritatea bancilor percep comisioane de restructurare de cativa zeci de lei, in timp ce altele nu solicita nicio taxa suplimentara clientilor care dovedesc ca situatia financiara li s-a inrautatit, dar in final costul suportat de client poate sa urce cu pana la 15%.
"Daca isi prelungeste perioada de rambursare are de platit mai multa dobanda si pe cale de consecinta si costul final al creditului va fi mai mare.
In cazul in care opteaza pentru perioada de gratie, clientul plateste doar dobanda. Aici diferenta de cost depinde in foarte mare masura de structura si tipul creditului", spune Anca Bidian, directorul general al brokerului de credite Kiwi Finance.
De exemplu, pentru un credit de 20.000 de lei contractat pe o perioada de cinci ani la dobanda medie de pe piata un client plateste la sfarsitul perioadei de creditare aproximativ 28.000 de lei. Daca dupa trei ani de derulare a contractului decide sa-si prelungeasca perioada de rambursare de la cinci la sapte ani, costul total al imprumutului urca la 32.000 de lei, potrivit unui calcul al Kiwi Finance.
BRD percepe un comision de reesalonare la creditele pentru persoane fizice de 1% din soldul imprumutului, dar nu mai putin de 87,5 lei sau 25 de euro in cazul creditelor in valuta, acesta fiind unul dintre cele mai mari comisioane de pe piata. Comisionul este valabil pentru creditele de nevoi personale fara garantii.
In acelasi timp, CEC percepe un comision de 0,2% din valoarea sumei reesalonate pentru creditele in lei, acesta urcand pana la 2% la imprumuturile in valuta. Pentru creditele ipotecare reesalonarea se face fara niciun comision. Majoritatea bancilor au insa costuri fixe indiferent de valoarea creditului reesalonat. In schimb, BCR percepe un comision fix de 10 euro pentru prelungirea perioadei de creditare, amanarea la plata cu maximum doua luni sau solicitarea unei perioade de gratie de maximum sase luni in cazul in care clientul nu are restante. Comisionul creste la 30 de euro daca respectivul client are intarzieri la plata ratelor lunare. "Aceste costuri acopera cheltuielile administrative ocazionate de procesarea cererilor si restructurarea propriu-zisa in sistem", au precizat reprezentantii BCR.
Clientii Millennium platesc un comision de 50 de lei pentru modificarea oricarui parametru al creditului, in timp ce Alpha Bank nu percepe comision de reesalonare a creditului clientilor a caror situatie financiara s-a inrautatit, oficialii bancii sustinand ca au ales aceasta solutie pentru a nu pune si mai multa presiune asupra acestora. La schimbarea datei de scadenta a creditului, bancile percep de obicei taxe cuprinse intre 10 si 15 euro.
Chiar daca bancile nu au comisioane exorbitante sau o documentatie prea stufoasa la restructurarea creditelor, clientii sunt nemultumiti de modul in care bancile ii trateaza in momentul in care incearca sa-si mai reduca din povara financiara.
"Am depus dosarul la banca de o saptamana si pana acum nu am fost contactat, desi mi-au spus ca voi primi un raspuns in cateva zile. Nici nu au vrut sa-mi dea mai multe detalii legate de restructurare. Mi-au cerut o copie dupa contractul de munca si o adeverinta din care sa reiasa ca am un venit mai mic decat atunci cand am luat creditul", spune Catalin L., care incearca sa-si restructureze un credit luat in urma cu cativa ani.


Sursa: ZF
Autor: Ciprian Botea
Data: 06.05.2010